Обзор системы ипотечного кредитования в сша

Особенности ипотечного кредитования

Средний размер кредита, оформленного для покупки недвижимости, составляет 100 тысяч долларов. Каждый клиент имеет право выбрать определенный вид процента. Это может быть как фиксированный процент, так и плавающий. Наиболее популярным является именно фиксированный, поскольку он позволяет заемщикам чувствовать определенную уверенность.

Хотя это и не отменяет того факта, что некоторые американцы считают более выгодной плавающую процентную ставку. Специалисты уверены, что эта выгода является видимой. Действительно, плавающая ставка ниже постоянной. Но не нужно забывать о том, что она регулярно изменяется. Если быть точнее, то изменение ставки происходит каждые 2-3 года. Уровень ее изменения определяется не только ставкой рефинансирования, но и инфляцией.

Следовательно, заемщик, который выбрал плавающую процентную ставку, рискует переплатить банку. В особенности, если ему не повезет и уровень инфляции будет достаточно высоким. Именно поэтому многие банкиры настоятельно рекомендуют не рисковать и полагаться на стабильность.

Спрос рождает предложение: все банки, крупные и мелкие финансовые организации, застройщики предлагают собственный вариант кредитования на максимально выгодных условиях. Такая конкуренция на рынке займов позволяет существенно снизить проценты и увеличить качество предоставляемой услуги.

Обратиться за кредитом можно в:

• банк по всем возможным вопросам займа;
• офис застройщика, если займы связаны с жильем;
• организации микрокредитования;
• автомобильный салон.

В зависимости от цели получения средств выделяют:

• автокредит (для покупки автомобиля);
• B2B (для развития бизнеса);
• потребительский (мелкорозничные приобретения);
• кредит на оплату обучения (студенческий);
• ипотека в США (покупка жилья, где залогом выступает сама недвижимость).

Получить деньги в долг можно на несколько месяцев, год или несколько лет. Квартиру или другую недвижимость обычно берут на 20-30 лет. Ставка при максимальном сроке не будет выше 4%. Довольно лояльный показатель для клиентов в сравнении с общемировыми стандартами.

Процентная ставка по кредитам в США – результат договоренности между банком и американским гражданином или зарубежным гостем. Фиксированная система предполагает ежемесячное внесение определенной суммы на протяжении всего срока. Плавающий вариант – более гибкий и выгодный для клиента тем, что при продаже жилья можно внести средства раньше и по меньшей процентной нагрузке.

Выгодное ипотечное кредитование можно получить практически в каждом банке страны. Многочисленные рейтинги показывают, что самые удобные и выгодные программы предлагают следующие структуры:

1. Bank of America. В 2018 году учреждение стало самым главным в Америке по количеству обращений на выдачу кредитов. Дело в том, что организация обладает серьезными денежными активами и может предложить клиентам более выгодные условия сделки с ипотечной ставкой в районе 3,5%.
2. JPMorgan Chase. Вторая по уровню доверию граждан компания в Штатах. Ипотечные кредиты здесь выдают быстро на выгодных условиях.
3. City National Bank. Международная организация, главные центры которой представлены в Лос-Анджелесе и Нью-Йорке. Привлекает ставка по ипотеке в Америке в размере 3,7% и гибкие условия договора о займе.
4. First Republic Bank. Распространен на всей территории США. Сотрудничает с крупными застройщиками и риэлтерскими организациями, что дает возможность оформления бумаг сразу при поиске недвижимости через отзыв застройщика.
5. First Republic Bank. Филиалы учреждения действуют во всех крупных городах, поэтому обратиться за получением денег довольно просто. Отличительной чертой можно назвать индивидуальный характер определения сроков и размера выплат.

Условием получения ипотеки можно назвать наличие документов на пребывание в стране, например, грин-карты. Статистика показывает, что чаще жилье в кредит берут именно иностранные граждане. Из дополнительных условий можно выделить наличие чистой кредитной истории, справки о состоянии доходов и мелких справок для анализа банком.

Иногда у нерезидентов, которые постоянно не проживают на территории США, могут возникать сложности при получении займа в связи с тем, что банк просит максимально гарантировать будущие выплаты и указать способы, через которые смогут происходить платежи, если лицо покинет Америку на время или постоянной основе, но отказываться от недвижимости не будет.

Коротко о главном

Покупка собственной недвижимости – однозначно один из столпов американской мечты. Однако среди иностранцев бытует мнение, что получить ипотечный кредит в США нерезиденту государства практически невозможно. Национальная Ассоциация Риэлторов подтверждает, что около 60% сделок с недвижимостью с участием иностранцев осуществляется при помощи наличного расчета – и только одна треть внутренних продаж гражданам США приходится на оплату собственными средствами.

Процесс покупки недвижимости в США действительно представляет для иностранных граждан ряд сложностей. Но реальность такова, что многие кредиторы готовы предоставлять кредиты нерезидентам: и это возможно даже без наличия положительной кредитной истории в Соединенных Штатах. Однако потенциальному покупателю стоит иметь в виду, что требования для получения ипотечного кредита все же в значительной степени зависят от резидентского статуса. Большинство заемщиков, как правило, попадают в одну из следующих групп:

— Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
— Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
— Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Как правило, гораздо проще получить кредит тем, кто попадает в первые две категории. На обладателей грин-карты и рабочей визы распространяются практически те же правила и требования, что и на граждан США. Выдавая кредит иностранцам, проживающим за пределами США, банк берет на себя повышенные риски, поэтому, чтобы их компенсировать, скорее всего потребуется значительный первоначальный взнос.

Помимо банков, ипотечный кредит иностранцам может выдать Федеральная жилищная администрация (Federal Housing Administration, FHA). Однако в этом случае приобретаемая недвижимость должна использоваться как основное место жительства. К заявлению придется приложить номер действующей социальной страховки и документ, подтверждающий право работать на территории США. Это означает, что агентство не выдает кредиты тем, кто планирует использовать недвижимость в США лишь время от времени.

Еще одна альтернатива – кредитные кооперативы (Credit unions). Эти некоммерческие организации предлагают, как правило, весьма конкурентоспособные ставки и могут иметь специальные программы кредитования для владельцев грин-карт и американских виз. В данном случае, кредиты могут брать только члены таких кооперативов. Участие предполагает высокий членский взнос, но низкие ставки на кредиты, если таковые понадобятся их членам. Зачастую в такое объединение входит целая организация со всеми своими сотрудниками.

Cовет от профессионалов: при выборе банка специалисты рекомендуют обращаться в те учреждения, которые расположены в иммигрантских районах – у них, как правило, больше опыта работы с нерезидентами, и они могут более эффективно посодействовать клиентам с альтернативными способами подтверждения их финансовой благонадежности.

Особенности ипотечного кредитования в США

Америка — страна, где большая часть граждан живут в долг: они арендуют жилье или оформляют длительные ипотечные кредиты, приобретая хорошие дома. Многие семьи отдают половину своего дохода банкам и живут таким образом десятки лет.

Под особенности менталитета подстроены и кредитные программы: банки более лояльно относятся к заемщикам, активно выдают жилищные кредиты даже на большие суммы при относительно невысоком доходе семьи. 90% сделок купли-продажи недвижимости в США проводятся с привлечением банка и заемных средств.

Важные и отличительные черты ипотеки в Америке:

1. Если Российские банки устанавливают первый взнос на уровне 10-20% от стоимости покупаемого жилья, то в Америке банки более требовательны в этом вопросе — они просят сразу 30%.
2. Некоторые американские банки готовы предоставить жилищную ссуду без первого взноса, но в итоге ставка будет выше. Кроме того, предложение вряд ли будет доступно иностранцу.
3. Если в российских банках иностранцу крайне сложно получить ипотеку, то в США к заемщикам-иностранцам кредиторы относятся более благосклонно, но процентные ставки будут повышены.
4. В России банки выдают жилищные кредиты под фиксированные ставки: процент не меняется весь срок кредитования. В США же возможно применение плавающих ставок, когда процент может меняться в зависимости от состояния финансового рынка страны.

Тема приобретения дома в США. Непосредственно процесс получения кредита в банке или другом финансовом институте. Сроки, на которые дается ипотека, и на что нужно обращать внимание до того, как вы ее взяли. 2-я часть.

Всем привет, с вами Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США. И сегодня я продолжаю тему про ипотеку в США. Спасибо за вопросы, которые вы мне задали.

Самой популярной была просьба рассказать о traditional mortgage, то есть об обычных ипотеках, когда у вас есть 20%, и вы хотите взять у банка 80%. Поэтому сегодня я поговорю о том, как вообще берется ипотека, и это будет касаться не только traditional mortgage, а и FHA loan, ибо процесс с точки зрения покупателя одинаковый как для первого варианта, так и для второго.

В первую очередь, если вы решили купить дом в кредит, нужно пойти в банк, в котором у вас есть счета, и назначить там встречу с его представителем, занимающегося ипотекой. В моем банке это бесплатно, и, я думаю, что везде так. Когда будете назначать встречу, вам скажут, какие документы надо с собой принести. Обычно это справка о доходах, несколько последних paychecks; то есть суммы от вашего работодателя, которые он вам перевел в качестве зарплаты; tax returns (налоговые декларации) за последние два года и какие-то еще документы; по-моему, у вас могут попросить распечатки инвестиционных счетов, если они есть, депозиты и т. д. Все, что вас попросят, надо с собой принести.

Во время встречи представитель банка рассмотрит вышеуказанные документы, все подсчитает, проверит ваш credit score (кредитный рейтинг) и выдаст так называемое prequalification letter, то есть это будет письмо, содержащее суммы, которые банк может вам дать, и там будут полностью расписаны все затраты; сколько вы максимум можете взять у банка, сколько банк согласен вам дать, и, в случае если вы берете эту сумму, сколько ежемесячно будете платить. Там будет и процент по ипотеке, который банк предложит, и вся информация, которая вам нужна, просто чтобы знать приблизительно, сколько банк согласен дать денег.

Это я рекомендую осуществить не только тем, кто вот уже сейчас покупает дом или планирует это сделать в ближайшие пару месяцев, но и тем, кто думает купить дом, например, через год. Потому что это поможет вообще понять, сколько вам банк согласен дать денег, и на что вы можете рассчитывать, готовы ли вы купить этот дом. Ибо если банк дает очень мало, и у вас практически нет никакого down payment (первоначального взноса), то остается покупать либо какой-то разваленный дом в плохом месте, либо ждать, может, несколько лет, пока ваш доход возрастет, или у вас будет больше денег на взнос. Это первые шаги, которые надо совершить.

На что банк обращает внимание, когда рассматривает ваше дело. В первую очередь, конечно же, на доходы

Чем они больше, тем больше банк может вам дать денег. Также он смотрит на credit score и credit history (кредитная история).

Эти показатели очень важны, потому что от них зависит и сколько банк готов дать вам денег, и какой процент вы получите, насколько выгодные будут условия. Чем лучше у вас credit score и credit history, тем больше банк даст вам бонусов. Например, нам дали сколько-то там тысяч долларов на closing costs (закрытие затрат) и еще какие-то вещи. В общем, чем лучше показатели, тем больше вы как клиент привлекаете банк, и тем больше он хочет, чтобы вы взяли кредит именно у него.

Во-первых, получение prequalification letter абсолютно не обязывает вас брать кредит именно в этом конкретном банке. А, во-вторых, та процентная ставка, которая указана в письме, тоже непостоянная. Эти ставки меняются каждый день. То есть если вы сегодня получили письмо и через неделю купили дом, то процентная ставка может быть другой, потому что через неделю ситуация может измениться, и ставка, к примеру, будет не 4%, а 4,2%.

В последнее время проценты не очень сильно менялись: плюс-минус 0,2-0,3%, например. Но тем не менее нужно понимать все финансовые тонкости. Наверняка вы будете знать, сколько придется платить, только тогда, когда купите дом, заключите с банком договор, возьмете деньги.

Продолжение !

Вакцинация в Канаде: правила и ограничения

Для консультации по переезду в США наймите иммиграционного адвоката. Также мы рекомендуем вам рассмотреть иммиграцию в Канаду, так как это отличная альтернатива Америке.

Читайте важные статьи на Иммигрант.Сегодня:

• Переезд в Канаду в качестве няни

• Работа экскурсоводом в Канаде

• Рейтинг провинций и территорий Канады: куда лучше иммигрировать

• Двойное гражданство в Канаде

• Банковская система Канады

• Как открыть счет в канадском банке

• Как перевезти домашних животных в Канаду

Какая процентная ставка в США на кредитование недвижимости?

Американцы всегда стоят перед выбором, какой вариант «мортгейдж» для них будет более выгодным. Размер плавающей процентной ставки всегда ниже фиксированной (на 1-2%), но на него существенно влияют условия, связанные с состоянием экономики США на момент пересмотра банком размера ставки. Взяв такую ипотеку, заемщик своего рода «играет в рулетку» с процентной ставкой, и не имеет возможности в перспективе распределять свои расходы. В зависимости от условий такого кредита, плавающая процентная ставкаможет не меняться в первые 3, 5, 7 лет (3ARM, 5ARM, 7ARM) с момента оформления ипотеки, после чего может быть поднята до граничных значений (CAP), к примеру, с начальных 3% до 7%, из которых 4% составит CAP. По окончанию фиксированного периода, банк ежегодно будет пересматривать размер ставки до полного погашения заемщиком кредита, и в крайне редких случаях в сторону уменьшения. Такой вид ипотеки предпочитают те, кто планирует погасить кредит за небольшой промежуток времени. Ставки по такому кредиту в среднем варьируются от 3,1% до 4,5%. На сегодняшний день ставка на пятилетние ипотечные кредиты (ARM) в среднем составляет 2,85%.

Вариант ипотеки с фиксированной процентной ставкой, в связи с отсутствием рисков, все больше привлекает американцев. Им пользуется 75% заемщиков. Зачастую потенциальные покупатели недвижимости выжидают момент экономической стабильности в стране, при котором размер ставки FRM не слишком высок и весь период кредитования платят менее низкий процент.

90% американцев желая приобрести недвижимость в кредит выбирают ипотеку сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой. Средняя ставка по такому кредиту на начало 2016 года составляет 3,72%.

Приведем пример. Взяв ипотеку в размере 200 тыс. дол. сроком на 15 лет, с процентной ставкой 3,23% итоговая выплата заемщика составит 252 тыс. дол., сроком на 30 лет с процентной ставкой – 4,5 % — 365 тыс. дол. Свыше 90 процентов всех сделок с недвижимостью в США приходится на ипотеку. При этом в России и в Украине ипотекой пользуются не более 10% покупателей.

Помимо выгодных условий кредитования, государство США предоставляет своим гражданам возможность рефинансирования ипотеки (погашение остатка кредита путем оформления кредита в другом банке с меньшей процентной ставкой), а также создает всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

Из главных особенностей ипотеки в США можно выделить следующие:

• Низкая процентная ставка. Из всевозможных видов кредита, у ипотеки самая низкая процентная ставка. Объясняется это тем, что ипотека зачастую выдается на длительный срок — 30 лет.
• Первичный и вторичный рынки недвижимости. Как известно, российские и украинские банки не охотно берутся за сделки с ипотекой в новостройках в связи с риском возникновения незавершенного строительства. В то же время в США таких рисков нет, поэтому банки охотно берутся за любые сделки, как со вторичным жильем, так и с тем, которое находится в процессе строительства.
• Высокая конкуренция. В связи с тем, что ипотека весьма популярна в США, каждый из банков старается удержать своего клиента. Поэтому такое кредитование доступно многим слоям населения. В крайне редких случаях заемщики получают отказ.
• Учет доходов клиента. При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки, американские банки учитывают не только доход клиента от заработной платы, а любые его личные накопления, в том числе пенсионные, а также дивиденды, и поступления от арендной платы.
• Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса равняется 10-50%, но в некоторых программах банка такие обязательства вообще отсутствуют.

Взять в кредит недвижимость в США могут люди, достигшие 25 лет, но не старше 75 лет.

Это интересно: Ипотека с первым взносом 10 процентов — банки

Кредит на приобретение жилья

Что касается сроков действия договора займа, то клиент может выбрать устраивающий его период возврата заемных средств: от 15 до 30 лет. Большинство заемщиков отдают предпочтение большей продолжительности пользования деньгами, преследуя цель уменьшить ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование в США предусматривает в обязательном порядке внесение первоначального взноса (здесь и далее – ПВ). Среднее значение этого показателя составляет 40 % от цены кредитуемых жилых квадратных метров. Одни банки запрашивают не меньше 50 %, другим достаточно и 30 %. Конечная величина авансового платежа является величиной производной от финансовой репутации и платежеспособности заемщика.

Существуют и другие важные условия получения ипотеки в США и ее дальнейшего обслуживания:

• обязательность приобретения страховки от непредвиденных обстоятельств. В частности, полис должен покрывать риски пожаров, взрывов, наводнений и иных стихийных бедствий;
• погашение долгосрочного кредита раньше оговоренной в договоре даты согласно американскому законодательству не сопровождается наложением штрафных санкций.

Право на получение ипотечной ссуд имеет иностранец, в том числе россиянин, соответствующий таким требованиям:

• возраст – не младше 25 и не старше 75 лет;
• положительная кредитная история;
• наличие вида на жительство или грин-кард/рабочей визы;
• наличие карты social securities.

Очень важно учитывать, что ипотека в США для россиян оформляется при обязательном соблюдении двух условий. Во-первых, необходимо открыть в одном из американских банков расчетный счет

И, во-вторых, разместить на нем денежные средства.

Тема, как взять кредит в Америке на жилье, был бы неполной без упоминания требуемых банком документов. Их стандартный список выглядит так:

• оригинал и копия актуального заграничного паспорта;
• заполненный бланк анкеты-заявления;
• грин-кард или рабочая виза;
• банковская выписка, отражающая движение денежных средств;
• справка о полученных на протяжении последних 3 лет доходах (в долларах);
• номер карты социального страхования;
• справка о качестве кредитной истории;
• копия договора купли-продажи.

Все документы нужно перевести на английский язык и заверить в нотариальной конторе.

Для увеличения шансов на то, чтобы квартира или дом в США в кредит были куплены, можно приложить к этому пакету документов рекомендательное письмо из крупной финансовой организации. Тогда американский банк наверняка смягчит требования к потенциальному заемщику и сократит сроки рассмотрения заявления на получение денежных средств.

Отказ в получении банковских средств также может быть обусловлен возрастом заемщика. Многие иностранцы, даже знающие, как оформить ипотеку, могут упустить из виду, возрастная планка в 75 лет не должна быть превышена на дату прекращения действия договора займа.

Таким образом, например, 50-летнему россиянину не удастся заключить ипотечное соглашение на 30 лет – он получит от банка отказ. Кстати, такой подход практикуется и на отечественном финансовом рынке.

Для оформления ипотеки на жилье, заемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:

1. Паспорт (или любой другой документ, удостоверяющий личность);
2. Справка о доходах;
3. Полная кредитная история заемщика;
4. Письмо из одного или нескольких банков, подтверждающих сотрудничество заемщика с ним/ними на протяжении не менее чем двух лет;
5. Наличие средств на счету в банке, достаточных для годовой выплаты по ипотеке
6. Копия документа, подтверждающего куплю-продажу жилья.

Процентная ставка

Наи­бо­лее инте­рес­ным вопро­сом явля­ет­ся про­цент пере­пла­ты, ведь он не пре­вы­ша­ет 2,5–4% в год. Соот­вет­ствен­но, по ипо­те­ке в США мож­но полу­чить ком­форт­ную квар­ти­ру с мини­маль­ной пере­пла­той. Такие пред­ло­же­ния не встре­ча­ют­ся нигде, так как счи­та­ют­ся невы­год­ны­ми. Все-таки каж­до­му бан­ку важ­но полу­чать боль­шую при­быль, а зна­чит, сле­ду­ет повы­шать процент.

Не сто­ит думать, что финан­со­вые орга­ни­за­ции в США пере­жи­ва­ют кри­зис. Наобо­рот, еже­днев­но под­пи­сы­ва­ют­ся тыся­чи дого­во­ров зай­ма, кото­рые поз­во­ля­ют людям обре­сти жилье. Сра­зу вид­но, как имен­но полу­ча­ют при­быль бан­ки. Их сек­рет в коли­че­стве кли­ен­тов, кото­рые обес­пе­чи­ва­ют ста­биль­ный и высо­кий денеж­ный обо­рот по ипотеке.

Срок выплаты

Срок выпла­ты состав­ля­ет от 15 до 30 лет, что лиш­ний раз под­твер­жда­ет ста­биль­ность полу­че­ния при­бы­ли бан­ка­ми. Удоб­ные став­ки по зай­му помо­га­ют семьям не заду­мы­вать­ся о еже­ме­сяч­ных выпла­тах, поэто­му они осу­ществ­ля­ют­ся прак­ти­че­ски в авто­ма­ти­че­ском режи­ме. В США такая прак­ти­ка появи­лась мно­го лет назад, а сей­час систе­ма про­ве­ре­на и утверждена.

Варьи­ро­ва­ние сро­ков поз­во­ля­ет полу­чать жилье раз­лич­ным сло­ям насе­ле­ния. Дей­стви­тель­но, ипо­те­ка в США счи­та­ет­ся доступ­ной абсо­лют­но для всех людей, что под­твер­жда­ет низ­кий про­цент. Хотя мест­ных жите­лей мно­го, поэто­му про­бле­мы с хоро­ши­ми жилищ­ны­ми усло­ви­я­ми сохра­ня­ют­ся по сей день.

Лояльное отношение к выбору клиента

Прав­да, глав­ным пре­иму­ще­ством аме­ри­кан­ских бан­ков счи­та­ет­ся их лояль­ное отно­ше­ние к жилой недви­жи­мо­сти. Да, малень­кий про­цент пере­пла­ты – важ­ная под­держ­ка для всех кли­ен­тов. Одна­ко в США по ипо­те­ке мож­но при­об­ре­сти прак­ти­че­ски любую квар­ти­ру или заго­род­ный дом. Нет, бан­ки про­во­дят тща­тель­ную про­вер­ку каж­до­го объ­ек­та, но отка­зы­ва­ют потен­ци­аль­ным заем­щи­кам лишь в ред­ких слу­ча­ях, хоть став­ки низ­ки и чис­ло обра­ще­ний велико.

Про­цент став­ки ипо­те­ки в США для иностранцев

Каж­дое поже­ла­ние кли­ен­та в США важ­но, поэто­му бан­ки­ры лояль­но отно­сят­ся к зало­го­вой недви­жи­мо­сти. Такой воз­мож­но­сти нико­гда не было у рос­си­ян. Неуди­ви­тель­но, что они заду­мы­ва­ют­ся об ино­стран­ной недви­жи­мо­сти. При­чем в такой ситу­а­ции мож­но было повы­сить став­ки, не повли­яв на инте­рес насе­ле­ния, но ипо­те­ка оста­ет­ся такой же доступ­ной и полезной.

При­об­ре­те­ние заго­род­но­го дома по ипо­те­ке в США – это вели­ко­леп­ный выбор для всех семей. Этот фак­тор под­толк­нул мало­этаж­ное стро­и­тель­ство, ведь тра­тить денеж­ные сред­ства мож­но на эта­пе воз­ве­де­ния зда­ния. Мини­маль­ный про­цент поз­во­лил запол­нить при­го­ро­ды вели­ко­леп­ным уют­ны­ми районами.

Какие требования к иностранцам?

После оцен­ки всех усло­вий мож­но спо­кой­но гово­рить о том, что про­цент в США мини­ма­лен, а зна­чит, у рос­си­ян долж­на была появить­ся воз­мож­ность сво­бод­но­го при­об­ре­те­ния ино­стран­ной недви­жи­мо­сти. Одна­ко ипо­те­ка ими прак­ти­че­ски не оформ­ля­ет­ся. Неуже­ли эта стра­на не при­вле­ка­ет при­ез­жих? Нет, при­чи­на таит­ся в отно­ше­нии бан­ков ко всем при­ез­жим, ведь у них нет шан­сов на под­пи­са­ние дого­во­ра займа.

На самом деле финан­со­вые орга­ни­за­ции США пред­по­чи­та­ют сра­зу отка­зы­вать всем ино­стран­ны­ми кли­ен­там. Это каса­ет­ся и рос­си­ян, кото­рым не поз­во­ля­ет­ся при помо­щи заем­ных средств при­об­ре­тать недви­жи­мость в стране. Пожа­луй, в этом про­яв­ля­ет­ся ее закры­тость от всех осталь­ных государств.

Неуже­ли у рос­си­ян нет ника­ких шан­сов? Все-таки бан­ки часто идут навстре­чу под дав­ле­ни­ем. При­чи­ной нару­ше­ния всех пра­вил явля­ет­ся лишь дове­ри­тель­ное пись­мо со сто­ро­ны одно­го из круп­ней­ших евро­пей­ских бан­ков. Оно под­твер­дит пла­те­же­спо­соб­ность чело­ве­ка, а зна­чит, ему предо­ста­вят необ­хо­ди­мый кре­дит почти без про­вер­ки доку­мен­тов. Из-за это­го полу­че­ние соб­ствен­но­го жилья в Аме­ри­ке обыч­но оста­ет­ся меч­той для приезжих.

Нуж­но заме­тить, что у рос­си­ян во мно­гих стра­нах мира есть удоб­ные усло­вия кре­ди­то­ва­ния. Одна­ко США отка­зы­ва­ет прак­ти­че­ски всем ино­стран­цам, сохра­няя жилье мест­но­му насе­ле­нию. Хотя это нисколь­ко не улуч­ша­ет ситу­а­ции, так как госу­дар­ство про­дол­жа­ет пере­пол­нять­ся при­ез­жи­ми, пред­по­чи­та­ю­щи­ми арен­ду ком­нат и город­ских квартир.

Сколько стоит жилье в США и что необходимо знать перед его приобретением

Рынок недвижимости

Американский рынок недвижимости делится на первичный рынок и вторичное жилье. Возможны инвестиции на этапе строительства. Каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Приобретая первичное жилье, можно рассчитывать на современные коммуникации, отделку и т.д. Вторичный рынок дает максимальную информацию о том, насколько развиты системы жизнеобеспечения, реальные цены на оплату содержания жилья и т.д.

Нюансы классификации недвижимости США

В США существует множество видов жилья, еще и «движимая недвижимость». Прежде чем решиться на покупку жилья в Америке следует тщательно разобраться в многообразии предложений.

Виды жилья:

— Condominium (Condo) — дешевая недвижимость. К ней относится жилая постройка, рассчитанная на нескольких владельцев. Квартиры объединены между собой и представляют одно большое строение, дополненное земельным участком, постройками для хозяйственных нужд, гаражами.

— single family home — дом, рассчитанный на одну семью;

— multi dwelling — дом либо комплекс недвижимости, имеющий общую территорию, разделенную на отдельные участки;

— townhouse — коттедж, рассчитанный на несколько семей, в котором предусмотрены отдельные выходы, участки земли, гаражи и стоянки;

— Mobile — дом, не имеющий фундамента, подвергается перевозке при условии установки его на колеса;

— penthouse — элитная недвижимость в условиях города, размещенная на крышах либо верхних этажах построек;

— unit & apartment — квартира в высотном здании (как правило, считается коммерческой недвижимостью);

— studio — квартира, не имеющая спален;

— motorhome — дом-фургон, имеющий возможность передвижения по территории всей страны.

Цены на недвижимость

Перед покупкой недвижимости стоит ознакомиться с некоторыми тонкостями:

— цена квадратного метра в центральной части города составляет примерно 1 934,12 долларов;

— цена квадратного метра на городской окраине составляет примерно 1 247,56 долларов.

Германия

Немецкие банки выдают кредиты россиянам на приобретение дома или для коммерческой недвижимости. Главным фактором для получения финансовых ресурсов является сумма капитала, которая будет вложена объект.

Условия предоставления

В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:

• Личное присутствие в стране;
• Наличие начального капитала для первого взноса — 40% от стоимости недвижимости;
• Обладание загранпаспортом и российским паспортом;
• Открытый счёт в местном банке.

На процедуру оформления кредита уходит от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В Германии граждане России могут взять ипотеку в филиалах Сбербанка и оплачивать долг по интернету на официальном сайте в любой точке мира.

Особенности

Немецкие банки могут потребовать заёмщика открыть депозиционный счёт и перевести на него определенную сумму (идёт в оплату кредита). Таким образом банки получают подтверждение того, что клиент работает и в состоянии оплатить ипотеку, а также страхуют себя на запас средств, если по каким-то причинам долг не сможет быть вовремя погашен.

Виды ипотеки в США

Кредит на приобретение недвижимости в Америке называется mortgage (мортгейдж). Американская ипотека делится на две разновидности:

• Fixed-Rate Mortgage – с фиксированной;
• Adjustable-Rate Mortgage – с плавающей процентной ставкой.

В случае с Fixed-Rate Mortgage платежи не меняют своей величины на протяжении всего срока кредитования. Плавающая же ставка оставляет за банком право увеличивать суммы оплаты.

В случае с Fixed-Rate Mortgage платежи не меняют своей величины на протяжении всего срока кредитования

Второй вариант привлекает потребителей снижением начального значения на 1 –2%.Он выгоден тем, кто планирует дальнейшую перепродажу недвижимости. Первые 5 – 10 лет банк не увеличивает платежи, а потом дом можно выгодно предложить новым владельцам.

Когда период фиксации платежа заканчивается, банк каждый год пересматривает величину ставки. Бытует мнение, что может быть пересмотр и в меньшую сторону, но это бывает крайне редко.

По Adjustable-Rate Mortgage существует заем на покупку недвижимости сроком на 5 лет под 2,85%.

Adjustable-Rate Mortgage сегодня выгоден ещё той категории, у кого есть финансовые возможности безболезненно погасить кредит в период минимальных платежей. Например, существует заем на покупку недвижимости сроком в 5 лет под 2,85%.

Предусмотрено рефинансирование кредита, эта процедура снизит процент. Учитывая, что первые годы клиент платит только вознаграждение банку без погашения тела кредита, запускать эту процедуру выгодно крайне редко.

Какая процентная ставка по вкладам в США?

США дали множество кредитов и выплатили огромные суммы в качестве пособий. Но банки не стремятся привлекать новых вкладчиков. По вкладам можно получить минимальные выплаты, которые не перекрывают расходы на содержание счета и инфляцию. 

Для наглядности рассмотрим пример стандартного сберегательного счета в американском банке. Ставка у него – 0,01%, а ежемесячная плата за обслуживание – 5 долларов. Если же на счету будет храниться больше 300 долларов, то плата не взимается.

В целом тенденция по вкладам такова: чем больше хранится денег, тем выше процент. Но он мало где превышает 0,8%