Банковская система турции в 2020 году: лучшие варианты для россиян

Депозитные продукты

Иностранным гражданам, в том числе и российским, доступны также депозитные продукты. Открыть вклад можно в рублях, долларах, евро и лирах. Депозиты в лирах считаются одними из наиболее выгодных – процентная ставка достигает 25% годовых. В других валютах проценты могут быть следующими:

• Доллар/евро – 3.5%.
• Рубли – 13%.

Многие банки предусматривают возможность снятия средств с депозитного счета в любой момент, а также возможность переноса части депозитных средств в инвестиционные проекты банка на более выгодных условиях.

Для открытия депозитного счета потребуется все тот же базовый набор документов: заграничный паспорт, гражданский паспорт, ИНН и страховка. Открыть счет удаленно невозможно, потребуется обязательное личное присутствие. Минимальный размер вклада – ориентировочно 800 долларов или эквивалентная сумма в других валютах.

Где лучше обменять валюту?

Как поехать на отдых в Турцию и не потерять лишних сумм на обмене? Есть несколько подсказок опытных туристов.

Во-первых, не следует покупать турецкие лиры в своей стране, так как курс будет неприятным. Езжайте с долларами или евро, а обменять их там не составит проблемы.

Где обменять валюту в Турции выгодно:

1. Не стоит спешить обменивать деньги в аэропорту или на ресепшн отеля, так как курс там всегда невыгодный.
2. В курортной части Турции удобно купить лиры в специализированных обменниках, на которых обычно висит табличка “Change office”, в банках или банкоматах (у многих есть русское меню), на почте.
3. В той части страны, куда туристы заезжают менее часто, обменивать денежные единицы лучше в банках и банкоматах, так как обменники там встречаются намного реже.
4. Если вы планируете поездку в курортную Анталью, Аланью или Стамбул, то там можно обменять рубли или гривны по хорошему курсу, но это не повсеместно. Поэтому езжая впервые и не зная таких локаций, лучше не рисковать и брать доллары или евро с собой. Этот вариант обмена скорее запасной чем основной.
5. Обмен валюты в Турции также можно произвести в любых банкоматах, однако ожидайте взимание комиссии в пределах 4-8% за снятие наличных с карты другого банка. Карта может быть Visa, MasterCard или American Express.
6. Популярным способом покупки лир можно считать и оплату за товар долларами/евро в таких магазинах как Migros, LC Waikiki и других. Сдачу вы получаете в лирах. Этот метод работает во всей курортной части страны, но курс будет зависеть от продавца.

Способов оказалось несколько, но самый выгодный из них — все таки специальные пункты обмена. Там не требуют документов, подтверждающих личность, и нет очередей, как это часто бывает в банках или на почте.

Рекомендации по обмену валют в Турции

Процесс обмена валюты сильно упрощён на территории Турции. Меняют деньги не только серьёзные банковские организации, но и специализированные частные обменники. Многие туристы решают выменять валюту у физических лиц, так называемых менял, однако это самое худшее решение. Они предлагают высокий курс и просто ищут туристов, которые ни разу не бывали заграницей и всё ещё думают, что менялы смогут предложить выгодную сделку.

Самый простой способ – это выбрать серьёзный банк, например, DenizBank. Курортные города предлагают огромное количество вариантов для обмена. Стандартный график работы от 8.30 до 17.00.

В качестве обменника можно выбрать почтовое отделение, которое называется PTT. Однако следует остерегаться мошенников, которые могут повесить эту вывеску и украсть у вас деньги. Курс обмена у почты стабильный, а комиссия отсутствует. Частные обменные пункты предлагают более выгодный курс, однако и здесь есть подвох. Они часто берут скрытую комиссию за конверсию, и поэтому стоит поинтересоваться, будете ли вы платить за обмен.

Поменять деньги также можно в отеле, на стойке ресепшена. Сотрудники говорят на английском, что упрощает процесс общения. Это один из самых выгодных вариантов, так как часто работники отеля обменивают свои деньги. Поменять деньги можно на рынке, однако эта процедура нелегитимна. Если вы отважитесь на такой поступок, попросите продавца показать курс валют. Помните, что на рынке всегда есть шанс купить поддельные купюры.

Большинство банкоматов на территории страны имеют лимит на снятие денег – максимальная сумма не превышает 500 долларов. Ещё раз стоит отметить Дениз Банк, который нанёс сокрушительный удар по другим турецким банкам для Россиян. Комиссия на снятие валюты равняется нулю.

Основные направления кредитования

Ассоциация банков Турции обнародовала следующие данные: в январе 2021 года объем общего кредитного портфеля финансовых учреждений страны составлял ₺ 2,5 трлн (почти $ 460 млрд).

Между тем Правительство призывает банковские структуры и впредь выдавать больше денег, поскольку это поспособствует выводу экономики государства из состояния спада. Рассмотрим особенности различных направлений кредитования иностранцев в Турции.

Ипотечное кредитование

Выдачу долгосрочных жилищных ссуд иностранцам банки Турецкой Республики практикуют уже достаточно давно. Вначале в этом сегменте финансового рынка работал только DenizBank. Однако по истечении некоторого времени заключать договора ипотеки стали и другие банки, в частности, Kuveyt Bank Türk (штаб-квартира находится в городе Стамбуле), Akbank, Turkiye Finans.

До окончания 2021 года предоставлял долгосрочные жилищные кредиты гражданам других стран и HSBC Bank. Но уже в 2021 году он свернул свою деятельность в Турецкой Республике

Наиболее часто иностранцам, в том числе россиянам, ипотечные займы выдаются на таких условиях:

• возраст кредитополучателя – не старше 65 лет;
• максимальный срок возврата денежных средств – 20 лет;
• объем ссуды – до 75 % от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• валюта кредитования – турецкая лира, британский фунт стерлингов, евро, доллары США, рубль РФ;
• погашение осуществляется ежемесячными платежами. Досрочный возврат предусматривает начисление штрафа размером 1-2 % от остатка задолженности.

Большинство девелоперов побережья Средиземного моря, сотрудничающих с русскими, предлагают им рассрочку 0 % до момента ввода жилья в эксплуатацию.

 Особенности кредитования юридических лиц

Граждане других государств, как правило, начинают свое дело с открытия в Турции небольших предприятий. В этой стране в категорию малого и среднего бизнеса входят юридические лица с годовой выручкой, не превышающей ₺25 млн, в которых заняты не больше 250 работников. Для таких фирм существуют определенные льготы и работает большое количество госпрограмм по поддержке бизнес-проектов.

Глава ассоциации г-н Хусейн Алдын назвал этот шаг доказательством приверженности финансовых учреждений поддержке экономики и промышленности страны

Кредитование физических лиц

Многие иностранцы совершают в Турции покупки за счет заемных средств. Часто, если, например, планируется приобрести в торговом центре ювелирное украшение, используется кредитная карта местного банка.

Но следует знать о существующих ограничениях. Основное из них заключается в невозможности оформления нового займа до полного погашения ранее полученного.

Кроме того, каждый банк устанавливает лимиты на максимальные объемы ссуды по кредитным картам. Конечное значение этого параметра зависит от уровня дохода заемщика и от объекта покупки. Если клиент банка 3 раза на протяжении года несвоевременно погашал задолженность, оформить новый кредит он не сможет.

Действуют также ограничения на максимальные сроки возврата денежных средств. Они составляют при покупке:

• ювелирных изделий и электроники – до 6 месяцев;
• мебели и бытовой техники – до 12 месяцев;
• автомобилей – до 48 месяцев.

Обмен валют и снятие наличных

Одни из наиболее популярных банковских услуг в Турции среди Россиян – это обмен валют и снятие наличных. Причины столь высокой популярности кроются в широком наплыве туристов, которые приезжают в страну на отдых. Первое, что интересует туриста – как быть с деньгами:

• Пользоваться в Турции своей карточкой (российской банковской картой).
• Купить в России доллары.
• Снять наличные непосредственно по приезду Турцию.

Вариант с банковскими картами можно отмести сразу, так как в курортных городах лишь немногие магазины и рестораны принимают безналичную форму оплаты. Поэтому гостя, как правило, отправляют в ближайший банкомат. Платить зачастую можно только наличкой. Что касается валюты, то большинство турецких заведений и магазинов, особенно в курортной зоне, принимают и турецкие лиры, и доллары, и евро.

Снятие наличных может быть произведено несколькими способами: с рублевой карты или с валютной. При снятии с рублевой карты турецкими банками взимается комиссия от 1 до 6% с конвертацией по официальному курсу ЦБ. Если же снятие происходит с валютного счета, то все зависит от платежной системы. Банковские карты MasterCard многими банками обслуживаются без комиссии, поэтому снять доллары или евро можно будет без комиссии. Лимиты турецкие банки не устанавливают, но ограничения могут быть заданы банком, выпустившим карту, точно так же может быть установлена и комиссия за снятие.

Спецпредложение от Тинькофф Банка. Сервис Тинькофф предусматривает возможность открытия счета и в лирах, благодаря чему каждый держатель дебетовой карты может снять практически в любом банкомате Турции до 300 лир (около 2500 рублей) в сутки и до 3000 лир в месяц без каких-либо комиссий.

Особенности ипотечных займов в Турции

Оформляя ипотеку в Турции важно помнить, что вносить платежи по ипотеке нужно будет строго по графику. Турецкие банки крайне строго относятся к задолженностям, так как местное законодательство позволяет им спускать с молотка залоговую недвижимость сразу же после трех месяцев неуплаты по кредиту

Размер уже выплаченных средств при этом не имеет никакого значения. Поэтому к срокам внесения платежа следует относиться со всей ответственностью. Банки допускают и отсрочки на срок до одного года, но они должны быть мотивированы: это может быть болезнь заемщика, стихийные бедствия или военные конфликты.

Нерезидентам Турции недоступна услуга по рефинансированию ипотечных кредитов, поэтому часто российские заемщики прибегают к потребительским кредитам в местных банках для погашения или пролонгации ипотечного займа. Учитывайте, что за досрочное погашение ипотеки в большинстве случаев предусмотрен штраф до 2% от общего тела кредита. К моменту внесения последнего платежа, банк автоматически высылает документ, подтверждающий полную передачу права собственности бывшему заемщику.

Российские банки на территории Турции

Алгоритм действий путешественника простой. В России вы меняете рубли на доллары или евро, а уже потом снимаете деньги в банкоматах Турции. Затем вы отправляетесь в ближайший пункт обмена валют и покупаете лиры. В некоторых магазинах зарубежного государства принимают к оплате доллары и евро.

Для совершения безналичных операций вам будет начислена дополнительная комиссия, если вы оплачиваете услуги в долларах или евро. Самый лучший вариант – снять деньги и приобрести лиры. В случае совершения безналичной операции в лирах, размер комиссии следующий:

• Сбербанк в Турции берёт 1.5 % (а случае оплаты долларами комиссия отсутствует);
• ВТБ24 забирает 2% для держателей VISA и 0% для Mastercard;
• Альфабанк в Турции берёт 1.7% в любом случае;
• МДМ – 2.5%.

Для клиентов Ренессанс и Тинькофф, которые пользуются Mastercard, комиссия отсутствует. Самым лучшим вариантом является консультация у сотрудника банка о наличии комиссий на определённую валюту. Грамотным решением будет взять две пластиковые карты на случай потери одной из них

Важно предупредить банк о вашем намерении выехать в зарубежную страну, так как есть шанс, что карту заблокируют после первой же безналичной операции или снятии с банкомата

Банк Турции DenizBank – дочерняя организация Сбербанка

Отдельно хочется поговорить о ДенисБанк в Турции. Дочерняя компания была создана в 2012 года, когда Сбербанк купил DenizBank, который находился в пятёрке лучших банков турецкого государства. На территории страны находится более 680 отделений, которые обслуживаются тысячами сотрудников. Это действительно хорошая новость для клиентов Сбербанка, которые решили отдохнуть на пляже или совершить путешествие в эту страну. Отметим, что Денис Банк в Турции оказывает услуги уже 17 лет и смена владельца не повлияла на качество сервиса.

Сегодня сервисом этой финансовой организации могут воспользоваться российские гости Турции и граждане РФ, которые проживают на территории этой страны. Отличительные черты сотрудничества с этой банковской компанией:

• В сезон отпусков (три летних месяца) комиссия на снятие валюты в банкоматах отменяется;
• Высокий уровень безопасности снижает шанс потери денег в магазинах и защищает от атак мошенников;
• Меню в банкоматах от Денис Банк в Турции русифицировано, что значительно упрощает взаимодействие.

В любое другой время года можно снять деньги с комиссией в 0.75% для держателей карт Maestro и Visa. Организация заключила партнёрские соглашения во многих магазинах, что позволяет покупателям с пластиковыми картами DenizBank получать скидки от 2 до 20%. На сайте этой компании есть более подробная информация о скидках и акциях. Если вы искали надёжный вариант с хорошим обменным курсом, то мы рекомендуем воспользоваться банком Денис.

Банк Турции Ziraat Bank

Организация была основана в 1993 году и с 2002 году в оборот компании попала турецкая лира. Турецкий государственный банк Зираат расположен на территории Турции. Он предлагает большой выбор услуг, включая обмен валют и снятие долларов и евро для россиян без комиссии.

Эта компания предлагает стандартный набор услуг, включая открытие счётов, депозиты, денежные переводы и транзакции через Western Union. Также можно взять кредит и осуществлять безналичные операции на территории Турции. Максимальный размер комиссии составляет 1%. Можно переводить крупные суммы из России в Турции – работать с данной финансовой организацией очень удобно.

Центральный банк Турции через мониторинг трейдеров Masterforex-V

Банковская система Турции

Банки Турции очень зависимы от государства – правительство диктует свои условия и даже задает ограничения, относительно процентных ставок по кредитованию. Система состоит их четырех ступеней:

• I – ЦБ Турции. Аналог Центробанка РФ – высший экономический орган страны. Турецкий Центробанк выступает регулятором для всех финансовых организаций на территории государства, отвечает за стабильность курса нацвалюты (лиры) и выполняет надзорную функцию. Подобно российской системе, ЦБ выдает Лицензии различным организациям с правом их дальнейшего отзыва.
• II – Государственные турецкие банки. Их всего три: «Зираат», «Хал Банкаси» и «Вакиф Банк». Примечательно, что «Зираат» осуществляет свою деятельность уже более 150 лет. Все государственные банки имеют развитый сервис, так как пользуются поддержкой правительства. Ряд финансовых операций в Турции возможен только через них. Также государственные банки предоставляют свои услуги работникам бюджетной сферы.
• III – Исламские кредитные организации. Это уникальная ступень банковской системы, которая возможна только в мусульманских странах. По законам шариата, запрещено выдавать кому-либо кредиты или займы под проценты, поэтому такие банки имеют специфическую структуру услуг. Клиент оплачивает дополнительные расходы, берет на себя разного рода комиссии, но освобождается от прямой уплаты процентов.
• IV – Частные коммерческие банки и организации, в том числе и зарубежные. В общей сложности, на территории Турции работает до 30 банков, но лишь несколько из них предоставляю полный набор услуг, остальные же имеют довольно узкую специализацию: кредитование, ипотеки, депозитарные накопительные счета или инвестиционные платформы.

Иностранным гражданам доступны только частные банковские структуры, однако все они охотно оказывают свои услуги. Рассмотрим более детально, как гражданин России может воспользоваться предложениями турецких банков, насколько это выгодно, и что для этого потребуется.

Основные нюансы и общие правила сотрудничества с турецкими банками

Турецкая банковская система отлично развита и большая часть ее возможностей доступна и иностранным клиентам. Высокая доходность депозитных продуктов банков делает их выгодными для иностранцев, поэтому россияне нередко открывают депозиты в лирах или даже пользуются инвестиционными проектами. Открытие накопительных или дебетовых счетов популярно преимущественно у иностранцев, которые проживают в Турции уже длительное время. Туристы же обычно пользуются наличными, чтобы не жертвовать драгоценным отпуском ради оформления документов.

Что касается ипотечных продуктов, то покупка недвижимости в кредит имеет смысл только в качестве приобретения жилья для себя. В роли долгосрочных инвестиций сделка окажется нерентабельной, так как доход от аренды не сможет компенсировать переплаты по кредиту. Еще один продукт, доступный иностранцам – это кредиты для бизнеса в Турции, выданные юридическим лицам. Но среди российских граждан данная услуга не пользуется особой популярностью.

Характеристика банковской системы Турции

Банковская система Турции представляет собой совокупность 47 финансовых учреждений, в число которых входят:

• 3 государственных банка;
• 4 государственные инвестиционные финансовые организации;
• 5 частных инвестиционных;
• 16 иностранных кредитных учреждений;
• 4 иностранных инвестиционных банков;
• 2 финансовые организации под управлением Госфонда страхования депозитов;
• 4 банка участия. Под такими структурами понимаются специальные финансовые дома.

Рейтинг банков Турции будет рассмотрен ниже.

Центробанк Турции

Центробанк Турции был основан 3 октября 1931 года и официально открыт 01 января 1932 года. Ему принадлежит исключительное право эмиссии дензнаков в государстве.

Инфляция 2021 года вынудила ЦБ страны повысить ключевую ставку до 24 % с 17,75 % годовых. Такое увеличение диссонировало с прогнозами аналитиков Bloomberg, по оценкам которых оптимальное значение данного параметра не превышает 21 %.

Кроме того, Центральный банк Турции принял экстренные меры, призванные защитить финансовый рынок страны на фоне конфликта с США и обвала лиры. Назовем лишь основные из них:

• На обеспечение ликвидности кредитных организаций из своих резервов Центробанком Турции было выделено $ 10,45 млрд, из которых:
  • $ 1,45 млрд в турецких лирах (примерно ₺10 млрд);
  • $ 6 млрд в самой американской валюте;
  • $ 3 млрд из золотых резервов.
• Функционирующим на территории страны банкам была предоставлена возможность взять валютные кредиты на один месяц.
• Почти в 3 раза был повышен лимит банковской гарантии в иностранной валюте для операций, проводимых с турецкой лирой, – с € 7,2 млрд до € 21 млрд.
• Для частных банков допустимо при определенных условиях превышение лимита валютных резервов на уровне $ 50 млрд.
• Была понижена норма резервирования для финансовых учреждений, что позволило высвободить денежные ресурсы.

Топ-5 банков Турции в 2018-2019 году

Список банков Турции, занимающих ведущие позиции на финансовом рынке страны, приведен в таблице.

Attention: The internal data of table “1582” is corrupted!

Представительства и филиалы других банковских организаций

В Турции открывают свои представительства и филиалы многие зарубежные банки. Приведем лишь несколько примеров.

• Голландский банк ING Bank. Этот международный финансовый институт занимает на рынке Турецкой Республики активную позицию
• Bank of China. С выходом этой кредитной организации на рынок Турции многие дальневосточные финансовые структуры стали проявлять интерес к возможности ведения прибыльных операций в этой стране. Так, крупный банк Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd открыл в ней свою «дочку».
• Испанское финансовое учреждение BBVA – Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.

Российские банки в Турции не проявляют активную деятельность. Впрочем, касается это также финансовых учреждений, зарегистрированных в Украине, несмотря на то, что по отношению к этой стране санкции не вводились.

Туристам, находящимся в Турецкой Республике, доступна операция снятия наличных через банкомат. Правда, в общем случае будет взиматься комиссия в размере 3-5 % от обналичиваемой суммы.

Однако это правило пока еще не действует по отношению к владельцам карт Сбербанка. Почему пока, станет понятно чуть позже. Сейчас же скажем, что Сбербанк в Турции открыл свою дочернюю организацию – DenizBank.

По всей стране филиальная сеть этого финансового учреждения насчитывает примерно 750 отделений. При пользовании его банкоматами с карточного счета Сбербанка комиссия не взимается. Но если обналичиваются средства иного российского банка, тогда подлежит оплате комиссионный сбор размером 1% от снятой суммы.

Из-за негативного влияния европейских санкций руководство Сбербанка было вынуждено рассмотреть вопрос продажи DenizBank в Турции. Покупатель нашелся быстро – крупнейший банк Дубая Emirates NBD ENBD.DU. Глава Сбербанка г-н Греф сказал, что, если бы не действовал санкционный режим, покидать данный сегмент финансового бизнеса банк никогда бы не стал. В существующих условиях получать дивиденды и привлекать с рынка денежные средства просто невозможно.

Многих россиян интересует, есть ли “Альфа-банк” в Турции. К сожалению, на территории страны ни представительства, на филиалы данного финансового учреждения не открывались. Однако снятие его клиентами наличных в банкоматах Турции сопровождается взиманием минимальной комиссии – всего 1 %.

Чем платить в Турции: наличные или банковская карта

При наличии банковской карты совсем не обязательно везти с собой в Турцию большое количество наличной валюты или снимать лиры на месте. Карты принимаются повсеместно, никакой дополнительной комиссии при этом не берется. Конвертация происходит автоматически, при этом размер комиссии примерно соотвествует потерям при обмене национальной валюты (рубль, гривна, тенге и др.) на евро/доллар и далее на турецкие лиры.

Тем не менее наличные в Турции вам могут понадобиться:

• при оплате такси и другого общественного транспорта,
• на базарах и иногда на рынках,
• при посещении некоторых достопримечательностей,
• у уличных торговцев и в мелких кафе,
• в небольших магазинах, особенно в регионах и небольших городах,
• для чаевых.

В любом случае в поездку в Турцию рекомендуется с собой брать небольшой запас наличных денег, который может понадобиться в непредвиденных ситуациях. Если планируете активно платить пластиковыми картами, то лучше иметь 2 и более разных банков, поскольку возможна блокировка (например, из-за сомнительных операций), утеря или «сжирание» банкоматом карты. Крайне не рекомендуем платить зарплатной картой, заведите для поездок и вообще расчетов, в том числе по месту жительства, отдельную карту.

Личная рекомендация от автора статьи — общая сумма, предполагаемая к тратам, должна быть разделена на 3 примерно равных части, две из которых лучше держать на 2 картах разных банков + 1 часть взять в виде наличной валюты. Желательно, чтобы средства между картами можно было переводить без комиссии (например, для россиян так позволяет делать связка карт Тинькофф банк + Альфа-банк). Расходы осуществляем с одной карты (второй не пользуемся во избежание ее «засветки» и кражи данных), наличность меняем или снимаем понемногу, чтобы было на 1-2 дня расходов. Как закончились деньги на первой карте, переводим туда со второй.

В поездках также удобно пользоваться кредитными картами и их грейс-периодом, при этом умело управляя лимитами во избежание списания бОльших сумм.