Pko bank polski

Получение кредита в Польше

Для получения кредита в Польше вам потребуется предоставить в банк определенный набор документов. Причем четкого списка, какие документы от вас потребуются не существует. Этот набор необходимых для получения кредита документов может отличаться у каждого банка. Но можно с уверенностью сказать, что вам нужен будет следующий список обязательных документов:

• заграничный паспорт
• разрешение на пребывание в Польше ( карта побыту, ВНЖ или другое)
• PESEL , что такое песель и как его получить

Также вероятнее всего от вас потребуются и эти документы:

• договор о трудоустройстве
• выписка с банковского счета (если он в другом банке)

Кроме этого потребуется заполнить анкету в отделении или онлайн анкету на сайте банка

На основании всех этих документов, банк рассматривает вашу заявку и принимает решение о выдаче кредита.

Если захотите оформить потребительский кредит, то срок выплат может быть ограничен сроком действия ВНЖ. Срок действия ВНЖ так же для банка имеет вес. Например, банк может потребовать, чтобы до окончания срока действия ВНЖ оставалось не менее 1-го года. Даже, если планируете продлевать Карту у того же работодателя, но срок действия карты — менее года, то могут отказать. И Кредит вам предоставят максимум на срок действия карты.

Стоимость обслуживания счета в банках Польши

Открытие счета в банках Польши бесплатное, при соблюдении некоторых условий бесплатным может быть и обслуживание. Большой разницы в условиях разных банках не наблюдается, но все же отличия имеются.

Данные для сравнения:

Bank Millennium

При условии пополнения счета в течение месяца более чем на 1000 PLN и будет совершен хотя бы 1 платеж по карте — бесплатно обслуживание и снятие наличных во всех банкоматах.

ING Bank Śląski

При условии проведения платежных операций на сумму более 200 PLN. Снимать наличные денег во всех банкоматах бесплатно (без никаких условий).

PKO Bank Polski

При проведении платежный операций на сумму более 300 PLN за месяц. Снимать наличные во всех банкоматах бесплатно (без никаких условий).

Pekao Bank

В этом банке при поступлении на счет более 500 PLN в месяц и проведении 4 и более платежей по карте. Многие банки привлекают молодых клиентов различными бонусами, в том числе пользование картой бесплатно.

Жизнь не стоит на месте, все меняется, поэтому точную информацию о том, как открыть счет в Польше иностранцу в 2021 году, нужно уточнять непосредственно перед проведением операции открытия счета, обратившись в банк любым доступным способом.

Lista banków z polskim kapitałem – podsumowanie

Dwa największe polskie banki – PKO BP i Pekao SA – kontrolowane są przez Skarb Państwa, czyli jest on ich największym udziałowcem. W przypadku PKO BP jest to udział bezpośredni, a w przypadku banku Pekao SA – za pośrednictwem państwowej spółki PZU SA.

Pozostałe banki, które są kontrolowane przez jednostki państwowe, to już znacznie mniejsze instytucje. Zaledwie 2 polskie banki należą do inwestorów prywatnych – Getin Noble Bank i Plus Bank. Mamy też na rynku 2 grupy zrzeszające lokalne banki spółdzielcze – Grupę BPS i Grupę SGB:

• PKO BP (oraz Inteligo) – kapitał publiczny
• Pekao SA – kapitał publiczny
• Alior Bank – kapitał publiczny
• Getin Noble Bank – kapitał prywatny
• BOŚ Bank – kapitał publiczny
• Bank Pocztowy (oraz EnveloBank) – kapitał publiczny
• Plus Bank – kapitał prywatny
• Grupa BPS – zrzeszenie banków spółdzielczych
• Grupa SGB – zrzeszenie banków spółdzielczych

Сравнение открытия и обслуживания личных счетов

услуги и тарифы могут меняться

Мы не ставим задачей описать все имеющиеся банки Польши. Поэтому указанные данные следует воспринимать как обобщенные, ориентировочные, а конкретные условия уточнять непосредственно в банках перед открытием счета.

Банк	Счет	Условия
ING Bank Śląski	Konto Direct	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0-10 zł Обслуживание карты – 0 zł Примечание: При оплате товаров и услуг на сумму более 200 zł в месяц — ведение счета — 0 zł.
Millennium	Konto 360°	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0-8 zł Обслуживание карты –0 zł Примечание: При поступлении в месяц от 1000 zł и одной оплате со счета — обслуживание 0 zł.
Pekao Bank	Eurokonto Mobilne	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0-5,99 zł Обслуживание карты – 0-3,99 zł Примечание: При поступлении на счет от 500 zł — содержание 0 zł. При 4-х оплатах картой в месяц — содержание карты — 0 zł.
PKO Bank	Все за ноль	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0-6,99 zł Обслуживание карты – 0-6,99 zł Примечание: При выпуске карты — обслуживание счета 0 zł. При любых транзакциях на сумму от 300 zł — обслуживание карты — 0 zł.
Bank Zachodni WBK	Konto Jakie Chcę	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0 zł Обслуживание карты – 7 zł Примечание: Перевод в другой банк — 5 zł. Снятие наличных в отделениях — 10 zł.
Alior Bank	Konto jakże osobiste	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0-10 zł Обслуживание карты — 0-5 zł Примечание: При поступлении на счет более 1500 zł / мес — обслуживание счета 0 zł. При оплате картой на сумму от 300 zł — содержание карты 0 zł.
Raiffeisen Polbank	Wymarzone Konto Osobiste	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0 zł Обслуживание карты –0-6 zł Примечание: При совершении от одной транзакции в месяц — содержание карты 0 zł.
Bank BGŻ BNP Paribas	Koncie Optymalnym	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0 zł Обслуживание карты –0 zł Примечание: Снятие наличных в отделении — 10 zł.
Idea Bank	Konto Idealne	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0 zł Обслуживание карты — 0 zł Примечание: Бесплатно использование ВСЕХ банкоматов Польши.
Credit Agricole Bank Polska	PROSTOoszczędzającego	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 4,99 zł Обслуживание карты – 0 zł.
Citi Handlowy	Citi Priority	Открытие счета — 0 zł Эмиссия карты — 0 zł Ведение счета — 0-30 zł Обслуживание карты – 0 zł Примечание: Чтобы не платить за ведение счета нужно держать на нем остаток не менее 30 000 zł или взяв кредит в банке и имея поступления на счет не менее 5 000 zł / мес.

Остальные условия у всех примерно равны, но могут незначительно отличаться:

• интернет-банкинг — 0 zł;
• онлайн-перевод в злотых — 0 zł;
• пользование банкоматами банка — 0 zł;
• банкоматами других банков – 0-5 zł.

Все указанные параметры действуют внутри Польши. Для использования за границей существуют другие, менее выгодные, тарифы.

Інші відомі польські банки

Всупереч великій популярності PKO Bank Polski у Польщі існують інші фінансові установи, що заслуговують уваги. У них не настільки довга історія і вони не такі великі, але найчастіше молодий банк може запропонувати пакет послуг за ціною, яка підійде саме вам.

Наприклад, ВБК банк Заходни — молодий банк, що з’явився в 2001 році як результат злиття двох банків — Bank Zachodni S. A. і Wielkopolski Bank Kredytowy S. A. Тим не менш, він демонструє один з найвищих показників росту серед фінансових установ Польщі і займає третє місце за обсягом надаваних послуг.

Ще один молодий відомий польський банк Mbank славиться фінансовими досягненнями з 1986 року. Крім цього, Mbank — лідер у розвитку мобільного та онлайн-банкінгу, а за розмірами активів посідає четверте місце у Польщі.

Варто приділити увагу і банку Bank Pekao. На сьогодні Bank Pekao – другий за розмірами активів банк Польщі з якісними та різноманітними послугами.

Pekao Bank

Pekao Bank, основанный в 1919, знаменит не только тем, что является одним из самых старых. Он признан вторым в Польше банком по объёму активов. Сегодня насчитывается более 100 отделений этого финансового учреждения.

Pekao Bank сможет удовлетворить желания любого клиента:

• брокеркие услуги,
• ведение и открытие личного счёта,
• выдача кредитов,
• эмиссия кредитных карт,
• услуги консультанта,
• пользование банкоматами в любое время суток,
• работа с ценными бумагами,
• помощь в лизинге,

Банк разработал специальное приложение, дающее возможность в любое время суток управлять личными активами.

Чтобы открыть личный счёт достаточно загранпаспорта, подтверждающего легальное пребывание в стране. Счёт открывается моментально после подписки договора, а кредитную карту придётся подождать 3 дня.

Преимущества обслуживания польским банком

Имея счет в банке Польши, местный житель или нерезидент получает возможность рассчитываться картой практически везде. В Польше рассчитаться безналично можно также и в общественном транспорте. Владельцы счета в польском банке получают и ряд других преимуществ:

• Возможность открыть мультивалютный счет. Это особенно актуально для предпринимателей, которые сотрудничают с иностранными компаниями или частными бизнесменами.
• Открытие счета на физ- или юрлицо. Этим преимуществом часто пользуются российские предприниматели, открывая счет на местные ООО.
• В странах, где жители не защищены от девальвации или инфляции, счет в банке Польши станет отличным «запасным аэродромом».
• Счет в польском банке предполагает существенную налоговую оптимизацию.
• Удобный интернет-банкинг позволяет управлять деньгами на счету в любое время, вне зависимости от географического местоположения и часового пояса.
• Белорусу, украинцу, русскому или же другому иностранному гражданину можно использовать карту польского банка для оплаты услуг или снятия наличных в своей стране.
• Абсолютная конфиденциальность и сохранение банковской тайны. Особенно актуально для граждан из СНГ, которые чаще всего предпочитают хранить в тайне информацию о своих зарубежных счетах.
• Выгодные инвестиционные предложения для клиентов. Польские банки в состоянии предложить своим клиентам лучшие условия благодаря минимальному контролю со стороны государства.
• Персональные менеджеры, которые помогут в управлении счетом в польском банке.
• Никакого валютного контроля и ограничений в отношении размеров транзакций.
• Отсутствие языковых барьеров для жителей СНГ благодаря доступности интернет-банкинга на русском.

Прежде чем открыть счет в банке Польши, необходимо знать и о некоторых минусах:

• Необходимость сохранения на счету минимального депозита и остатка. Актуально не для всех польских банков.
• Более высокие тарифы для обслуживания карт/счетов иностранцев, чем у граждан Польши.
• Не слишком высокие депозитные ставки.
• Отсутствие возможности удаленного пополнения счета. Для этого необходимо ехать в Польшу, поскольку процесс пополнения осуществляется через кассу польского банка, в котором был открыт счет.
• В некоторых банках Польши действует программа Know Your Customer, в рамках которой для открытия счета могут потребоваться дополнительные документы — резюме, справки с места работы, дипломы и прочие.

Открывая счет в польском банке, некоторые россияне и другие граждане СНГ относятся к этому процессу невнимательно. Как следствие, они допускают ошибки при заполнении документов и написании собственных имен и фамилий латиницей. В результате в открытии польского счета может быть отказано. Однако, если подойти к вопросу максимально скрупулезно, проблем возникнуть не должно. О том, как открыть счет в банке Польши на максимально выгодных условиях, поговорим дальше.

Как закрыть счет в польском банке PKO?

Расторгается договор (закрывается счет) на стандартных условиях:

1. Баланс должен быть нулевым (или положительным).
2. Оформляется соответствующее заявление (скачать бланк).
3. Предоставляются документы.
4. Если необходимо перевести на другой счет остаток – номер этого счета.

Оформить все необходимое можно при личном посещении банка в Польше, через личный кабинет в Украине или заказным письмом. В некоторых случаях услуга доступна по телефону.

Если счет не требует затрат на содержание, то может быть аннулирована только карта. В некоторых случаях это очень удобный вариант.

Иметь счет в крупнейшем польском банке PKO Bank весьма надежный способ сохранения средств и удобный инструмент денежных транзакций. В чем-то условия учреждения лучше, чем у конкурентов, в чем-то наоборот.

Выбирая банк для открытия счета необходимо сопоставить все необходимые требования и стоимости предложений, чтобы не потерять средства на ненужные услуги.

Была ли статья полезна?

Да142Нет31

У нас только честные отзывы об агенциях праци.

У нас только честные отзывы об агенциях праци.

Банки в Польше с обслуживанием на русском или украинском языке

Многие польские банки с целью привлечения клиентов предоставляют возможность обслуживания на русском и украинском языке.

• Миллениум – украинская и русская «горячая линия»;
• Pekao– есть украинская «горячая линия», документация на украинском и мобильное приложение на том же языке;
• Getin Bank – в определенных городах и отделениях есть русскоговорящие консультанты, сайт на украинском языке и телефонные линии также обслуживаются на украинском;
• Santander – горячая линия на многих языках;
• ING Bank – русскоязычные телефонные консультации
• RaiffeisenBank предлагает своим клиентам украиноязычную версию сайта
• Credit Agricole – брошюры, документация, информация об открытии и состоянии счета, мобильная аппликация — все это доступно на украинском языке. В ближайшем будущем телефонная линия также будет работать на разных языках.

Счет в банке Millenium — Konto 360°

Оплата за обслуживание счета — 8 zł в месяц, но при поступлении на счет суммы более 1000 зл в месяц и одна оплата картой, оплата за обслуживание не будет снимается.Оплата за банковскую карту — 7 zł в месяц но при тех же самых условиях, что и для счета, оплата не берется.Снятие наличных через банкоматы — во всех банкоматах мира без комиссий. (не взимается при условии поступления на счет не менее 1000 злотых в месяц и одной оплате картой).

Банк имеет интернет банкинг и мобильный банкинг. Также есть возможность открыть счет через интернет.

Сравнение условий в разных Польских банках

Комиссия финансового контроля Польши создала сайт, на котором можно проверить и сравнить стоимость различных банковских услуг: оплату за обслуживание счета, денежный перевод или пополнения счета.

На сервисе можно найти только те банки, которые передали необходимую информацию Комиссии финансового контроля. Но, в свою очередь, Комиссия уверяет, что список банков будет пополняться.

На сайте можно проверить следующие данные:

• оплата за обслуживание счета;
• пополнение счета;
• снятие наличных;
• смс-информирования;
• стоимость переводов;

Польская банковская карта в Украине

Если вы хотите пользоваться картой в Украине, то самые оптимальные условия предлагают банки — BGZ BNP Paribas и Idea Bank. При открытии счета в этих банках, вам не нужно платить ни за ведение счета, ни за пользование банковской картой.

Условия пользования картой банка BGZ BNP Paribas Konto Optymalne:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,2%
• в структуру группы входит украинский Укрсиббанк, так что у вас будет возможность перевода денег на счет в Укрсиббанке с комиссией всего в 10 злотых
• бесплатное снятие средств с банкоматов УкрСибБанка в Украине
• в случае использования других банкоматов в Украине, клиенты платят комиссию 10 злотых

Услови  Idea Bank с предложением Kontem Idealnym:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,25%
• при снятии наличных в Украине, вы платите комиссию минимум в 10 злотых (2%)

Условия Raiffeisen Polbank предложение Wymarzonym Kontem Osobistym:

• обслуживание счета является бесплатным
• чтобы не платить также за пользование банковской картой (оплата составляет 3 злотых), клиент должен воспользоваться карточкой раз в месяц
• перевод в Украину стоит 35 злотых, а каждый платеж с иностранного банкомата уплачивается комиссией в размере 3%, хотя банк всегда взимает за перевод сумму не менее 8 злотых

Условия получения кредита в Польше в 2020 году

Такой кредит выдается под большие проценты. Для получения нужной суммы не требуется большой пакет документов. Оформление происходит по упрощенной схеме. Иностранному гражданину придется  предоставить в финансовое учреждение следующие документы:

• заработная плата за три месяца с последнего места работы;
• рабочий договор;
• справка об уплате налогов;

Кредит выдается только на срок действия Карты Побыту. В случае отсутствия работы, но существовании легализованного дохода в стране, банк для выдачи кредита потребует его документальное подтверждение. Смотрите свежую инструкцию о том как легче всего переехать в Польшу

Особенности кредитования фирм

Если не вдаваться в подробное описание условий кредитования предприятий в Польше, то в целом можно сказать, что процентные ставки за пользование кредитом варьируются в пределах 4-12 % годовых в зависимости от банка, суммы кредита, срока и так далее. Конечно, кредитов никто не раздает направо и налево, как рекламируют на курсах и семинарах об открытии бизнеса в Польше, но получить его все-таки можно. И все же стоит рассказать о некоторых нюансах, которые будут иметь большое значение, прежде всего, для наших соотечественников, которые открыли или ведут бизнес в Польше.

Банку, выдающему кредит предприятию или предпринимателю, важно понимать, стоит ли эта фирма доверия, то есть может ли она поручиться за возврат полученных денег. Польские банки в этом отношении не исключение

Таким поручительством может быть имущество на балансе предприятия, большие обороты фирмы, имущество учредителей

И тут важно обратить внимание, что если учредителями фирмы являются только иностранцы, не проживающие в Польше и не имеющие в стране никакого имущества или другого бизнеса, а сама фирма еще не успела обзавестись никаким балансом или достичь хороших оборотов, то в таком случае вопрос с получением кредита может прийти в тупик

Важным моментом является сам бизнес, или, вернее сказать, бизнес-план, для которого требуется финансирование. Но для того чтобы получить кредит только благодаря одному бизнес-плану, он должен быть чертовски хорош и многообещающим.

Я столкнулся с вопросом поиска кредита исключительно как предприниматель (можно сказать, учредитель фирмы с иностранным капиталом), поэтому мои советы нельзя отнести к профессиональным.

Стоит сказать пару слов о профессионалах, т.е. бизнес-консультантах в Польше. Финансовый рынок в этой стране построен таким образом, что в основном не люди ищут деньги, а деньги ищут людей. Банки заинтересованы в выдаче кредитов и за поиск клиентов платят финансовым посредникам, которые, соответственно, уже не должны брать оплату за свои услуги от клиентов. По своему опыту хочу сказать, что помощь этих консультантов-посредников редко бывает полезной, ну разве что речь идет о языковом барьере. Желательно посетить от 5 до 8 банков, чтобы разъяснить для себя ситуацию с возможностью и условиями получения кредита, а не ждать информации от консультанта.

Популярные и надежные банки в Польше

Выбирая польский банк для открытия счета, граждане СНГ часто теряются и не могут найти надежное финансовое учреждение, работающее с иностранцами. Ниже представлен перечень лучших польских банков, в которых могут открывать счета иностранцы. Все они отличаются высокой степенью надежности, доступности, а также предлагают клиентам воспользоваться удобными интернет-банкингами:

• ING Bank Śląski.
• Pekao Bank.
• PKO Bank.
• Bank Zachodni WBK.
• ING Bank Śląski.

На сегодняшний день финансовое учреждение является частью группы международного класса ING. Основание банка пришлось на 80-е годы, тогда он принадлежал национальному банку. Считается одним из четырех наиболее влиятельных банковских структур Польши. Включает более 400 отделений по всей стране.

Pekao Bank

Один из самых старых и опытных банков Польши. Его основание датируется 1929 годом. Интересно, что именно Pekao Bank был первым польским банком, который решил начать функционировать на фондовом рынке. Входит в состав одной из крупнейших фингрупп UniCredit. Размер активов банка Pekao делает его вторым на рынке в этой области. В Польше представлено более тысячи его филиалов.

PKO Bank

Банк имеет многолетнюю историю, которая начинается в 1919 году. Финансовое учреждение ранее носило другое название, и стало называться PKO только со второй половины 20 века. PKO Bank занимает достойное место среди 2 тысяч топовых компаний мира. В Польше банк считается государственным, он представлен более чем 1300 отделениями и 3000 банкоматами.

Bank Zachodni WBK

Особенностью банковского учреждения являются инновационные услуги. Начиная с 2001 года банк внедрил огромное количество инноваций на рынке, что обеспечило учреждению самый высокий уровень роста в стране. На сегодняшний день финансовое учреждение входит в группу Santander Group.

Как перевести деньги на счет для иностранцев?

Пополнить свой счет можно в специальных банкоматах вашего банка, предназначенных для приема наличных. Как правило внутри одного банка такие операции бесплатны.

Перевести средства со счета другого польского банка можно через интернет-банкинг или в отделении. За эту транзакцию могут взять комиссионные. Размер зависит от деталей, но в среднем составляет около 5 zł.

Для перечисления денег из-за границы, в большинстве случаев, достаточно знать номер счета и имя получателя. Банковское ПО само подберет остальные данные. В редких случаях могут попросить адрес. Комиссионные по этой операции выше и могут быть взяты обоими банками (отправителем и получателем). К тому же возникают значительные затраты на конвертацию, если счета в разных валютах.

Перевод за границу

Вывод денег за границу Польши аналогичен предыдущей операции. Произвести ее можно в отделении банки или через интернет. Некоторые банки имеют встроенные в ПО пользователей интерфейсы платежных систем Вестерн Юнион, SWIFT и т.п. О платежных системах подробнее можно найти в этом материале.

Кредиты на развитие бизнеса

Чтобы кредит на развитие бизнеса, необходимо зарегистрировать компанию, вести деятельность, а также внедрять инновации, финансируемые за счет заемных средств, на территории соответствующего воеводства РП. Обращаться с этой целью можно не только в банк, но и в агентство регионального развития. Такие организации функционируют при каждом воеводстве.

Программам кредитования, направленным на развитие бизнеса в Польше, присущи следующие усредненные характеристики:

• ставки колеблются в диапазоне от 3,16 до 6,16 %;
• срок действия договора займа – до 60 месяцев;
• объем ссуды – до 400 тыс. злотых. Это немного меньше 100 000 евро;
• размер единоразовой комиссии за выдачу средств:

• при сроке кредитования до 2 лет – 1 % от суммы займа;
• если средства предоставляются на больший промежуток времени – 1,5 %.

В качестве залога банки принимают любое ценное имущество – движимое и недвижимое., в том числе приобретаемое за счет ссуженных средств и, кроме того, гарантии специализированного гарантийного фонда. Залоговое обеспечение не требуется при кредитовании в объеме до 50 тыс. злотых.

Необходимо отметить, что участниками финансового рынка РП являются и российские банки. Естественно, получить там заем на развитие бизнеса нашему соотечественнику будет проще. Причем отделения российских кредитных учреждений открыты не только в Варшаве. Так, например, поблизости от границы с Белоруссией, в Белостоке, функционируют офисы Сбербанка и “Банка Тинькофф”.

Счет в польском банке

Наиболее популярной банковской услугой является открытие счета.

В связи с высоким уровнем развития безналичного обслуживания в стране к счету всегда выпускается дебетовая карта. Платежных инструментов может быть несколько, по желанию клиента. Выдается карта в течение двух недель с момента оформления.

Однако важно учесть, что при переводе денежных средств следует указывать номер счета, а не карты. Оптимальным вариантом для нерезидентов является открытие депозита в одном из банков, перечисленных в предыдущем разделе

Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях

Оптимальным вариантом для нерезидентов является открытие депозита в одном из банков, перечисленных в предыдущем разделе. Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях.

Процедура открытия счета

Завести р/с возможно как при наличии ВНЖ, так и без него, на основании обычной визы. Для резидентов необходимо предоставить Карту побыту. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к документации или даже ограничивают возможность открытия банковского счета только по визе. Для тех, кто приехал в страну для учебы или на работу, визовое разрешение должно соответствовать цели пребывания.

Размещение вкладов, оформление кредитов

Гражданство не играет роли при размещении вкладов. Открыть депозит может представитель любого государства при наличии заграничного паспорта. Однако оформление вклада в польском банке – не лучшая идея.

Центральный аппарат, устанавливающий ставки по депозитам и займам, называется Rada Polityki Pieniężnej (RPP) – Совет по денежной политике. Его главная задача на ближайшие несколько лет – увеличение уровня инфляции хотя бы до 1,5-2 %. В связи с этим процентные ставки при размещении собственных средств крайне малы. Средняя величина этого параметра варьируется в пределах 2,5-3,5 %.

Кроме того, процентные ставки по кредитованию сравнительно низкие. Самое высокое значение данного показателя наблюдается по кредитам наличными – от 9 до 10 %. По ипотечным займам ставка колеблется от 3,5 до 5 %. Таким образом, гораздо выгоднее обращаться в Нацбанк за дешевыми кредитами, чем для размещения денежных средств на вкладах.

Максимальная сумма, которую удастся заработать за год при размещении 10 тысяч злотых на вкладе, – от 60 до 90 злотых в зависимости от выбранного финучреждения. При этом следует учесть, что за доход, полученный в виде процентов, придется уплатить налог в размере 19 %.

Также важный вопрос – банковские гарантии возврата вкладов. Единственным государственным банком в стране является Bank Gospodarstwa Krajowego, остальные коммерческие. Однако система страхования вкладов здесь основана не на государственных вложениях, а на Фонде обязательных гарантий, или BFG.

Страхование депозитов работает следующим образом: в течение 20 дней с момента объявления банкротства банка BFG обязуется вернуть вклады в размере до 100 тысяч евро. Суммы для возврата обеспечиваются не государством, а ежегодными взносами банков в этот фонд.

Сравнительная таблица открытия/обслуживания счетов в польских банках

Сравнительный рейтинг самых привлекательных для иностранцев банков удобнее представить в табличном формате. Все показатели приведены в злотых (zl).

Наименование банка	Плата за открытие счета	Плата за выпуск карты	Стоимость перевода	Комиссия за снятие наличных за рубежом
BGZ BNP Paribas	0 zl	0 zl	0,20 % от суммы (минимум 30 zl, максимум 200 zl)	0 % в банкоматах группы BNP Paribas. Во всех остальных — 10 zl
Raiffeisen Bank	0 zl	0-3 zl	35 zl	3 % (минимум 8 zl)
mBank	0 zl	0-4 zl	0,35 % от суммы (минимум 25 zl, максимум 200 zl)	10 zl
Millenium Bank	0-8 zl	0-7 zl	0,50 % от суммы (минимум 20 zl, максимум 125 zl)	2,5 % (минимум 9 zl)
Alior Bank (Алиор Банк)	0 zl	0-6 zl	30 zl (первый перевод осуществляется бесплатно)	0 zl
Bank Pekao	0-6 zl	0-3zl	0 zl	0 zl
Credit Bank Polska (Кредобанк)	0-7 zl	0-9 zl	0 zl — первый перевод SWIFT в месяце; иначе — 0,25 % (минимум 40 zl, максимум 250 zl)	0 zl

Подробности проведения финансовых операций в каждом банке следует уточнять. Некоторые финучреждения при нулевой оплате устанавливают лимит на количество транзакций в месяц, другие требуют оформить дополнительную карту к счету. Отделения всех перечисленных банков присутствуют в Варшаве.

Любая из указанных финансовых организаций имеет свой сайт, где можно найти адреса отделений, телефоны, а также полный перечень предлагаемых услуг.

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает

Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут

При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
Инфраструктура

В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен
Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством
Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета

Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Кредиты в Польше

В последнее время польское правительство проводило политику, направленную на снижение налоговых ставок, так что сейчас процентные ставки по кредитам в Польше, довольно низкие. Это позволяет большему количеству людей пользоваться банковскими кредитами, что способствует развитию экономики страны. Базовые процентные ставки по кредитам устанавливает Совет по денежной политике Польши — Rada Polityki Pienieznej или RPP.

В Польше имеется общая база данных по кредитам — Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит — это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой  кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем…

Как открыть вклады в банках Польши?

Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.

Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:

• паспорт, подтверждающий личность вкладчика;
• Kartu Pobytu, вид на жительство, рабочая виза или другие документы, обеспечивающие право нахождения на территории Польши;
• фактический адрес проживания в РП.

Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.

Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.

Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).